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갱신형 보험의 보험료가 더 쌉니다
동일한 50대 중반, 사무직 회사원 남자의 경우를 가정하고
보험료를 계산해보면
갱신형 상품의 경우 65,200원의 보험료를 매달 내야합니다.
비갱신형의 경우 보험료가 105,650원입니다.
비갱신형이 갱신형보다 2배가까이 비싼 보험료를 내야하네요 !
그렇다면 보험료가 저렴한 갱신형 보험료를 가입하는 것이 맞을까요??
아닙니다.
하지만 비갱신형이 더 좋습니다.
유지하는 기간 전체동안 내야하는 보험료를 비교해보면 바로 알 수 있습니다.
50세 고객님을 가정하고
암진단을 받으면 보험금 5000만원을 받을 수 있는
갱신형 암보험의 보험료 예시표입니다 !
갱신형 보험료가 최초 가입시 보험료는 저렴한 편이 맞습니다.
하지만 갱신을 할 때마다 보험료는 높아지는 것이 단점이고
이 단점은 꽤나 치명적입니다.
50세에 가입해서 90세까지 40년간 유지한다고 하면 총 3번의 갱신이 발생합니다.
보험료는 최초 65,200원에서 시작해 갱신할 때마다
133,000 > 224,450 > 382,000원으로 높아집니다.
40년동안 내야하는 보험료는 다 합하면 얼마일까요?
무려 9655만 8000원입니다.
너무 많다고요?
1달에 한번씩 보험료 납입, 1년 12달, 10년간 납입, 40년 유지, 3번 갱신을 고려하면
65,200원 * 12달 * 10년 (최초가입)
+ 133,00원 * 12달 * 10년 (1차갱신)
+ 224,450원 * 12달 * 10년 (2차갱신)
+ 382,000원 * 12달 * 10년 (3차갱신)
= 96,558,000원 맞습니다.
이에 비해 비갱신형 보험상품은 어떨까요?
비갱신형 보험은 최초 가입시점에 보험료가 상대적으로 높다는 것이 단점입니다.
앞서 살펴본 것 처럼 최초 가입시점에서 갱신형보다 2배가까이 보험료가 높습니다.
하지만 갱신시점에 보험료가 바뀌지 않고 쭉 유지된다는게 장점이죠
50세에 가입해서 90세까지 보장을 받는데 납입기간은 20년입니다.
20년만 보험료를 내면 된다는 거죠
그럼 총 내야하는 보험료는 얼마인거냐?
2535만 6000원입니다
105,650원 * 12달 * 20년 = 25,356,000
어떤가요?
보험료 자체는 더 비싸지만
총 납입해야하는 보험료 총액은 훨씬 저렴합니다.
갱신형의 1/4 수준으로 아주 저렴합니다.
갱신형 보험이 비갱신형보다 좋을 수 있는 경우가 하나 있습니다.
갱신하지 않고 딱 10년동안만 유지한다고 했을때는 갱신형 보험이 더 좋습니다.
10년간만 유지한다고 가정했을 때 10년간 납입하는 보험료 총액을 살펴보면
갱신형 보험: 7,824,000원 ( = 65200원 * 12개월 * 10년)
비갱신형 보험: 12,678,000원 ( = 105,650원 * 12개월 * 10년)
갱신형 보험이 훨씬 적게 납입합니다.
10년 내에 내가 암이 걸릴 것이라고 확신하신다면 갱신형 가입하시는 것이 유리합니다.
하지만 그런 확신이 있으신가요?
10년만 딱 유지하고 그 이후에는 암에 안걸릴 것이라고 생각하시나요?
암에 많이 걸리는 연령대 통계를 찾아보면 아래와 같이 나옵니다.
60~80세 구간에서 가장 많은 사람들이 암에 걸리는 것으로 나옵니다.
| 1위 | 60~69세 |
| 2위 | 70~79세 |
| 3위 | 50~59세 |
| 4위 | 40~49세 |
이런 통계자료에도 불구하고
가족력이나 개인의 건강상태등을 고려하여
10년내에 갱신전에 본인이 암에 걸릴 것이라고 생각하시면
갱신형 보험을 가입하는게 유리합니다.
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갱신형과 비갱신형 보험의 차이에 대해서
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